Считаю, что эту статью стоит зафиксировать для тех, кто столкнулся с финансовыми сложностями и нет возможности обратиться к кому-либо, оперативно исправив ситуацию.
По возможности никогда не связывайтесь с МФО. Я тоже думал, что этого уж точно со мной не произойдёт. Но теперь есть этот обзор и мой высокий рейтинг в МФО.
Среди МФО есть как адекватные дочерки крупных банков, так и максимально бесполезные организации. Сама финмодель МФО-шек весьма неплоха, если бы не «грязные» игры при высокорисковости, которыми они прикрывают тылы.
Скрытые услуги
Это именно тот пункт, из-за которого большинство невнимательных по своей же недосмотренности и эмоциональности на острой нужде совершают ошибки — и далее тянется шлейф «мошенничества» МФО.
При подписании договора читайте сформированное заявление и договор, пожалуйста.
Большинство МФО-шек, чтобы покрыть свои риски, закладывают скрытые услуги. Обычно они находятся где-нибудь в самом низу онлайн-оформления, спрятанные под галочкой «Продолжаю, соглашаюсь с условиями», которую мы привыкли не снимать в обычных сервисах.
К примеру, одна организация делает дополнительно 2–3 пустых экрана скролла прежде чем появляется пункт дополнительных услуг. Разворачивая их, внутри будет ещё 2–4 страницы по несколько услуг, которые надо переключать и снимать галочки.
Каких там только доп. услуг нет:
- Онлайн-доктор
- Защита вашего компьютера
- Защита телефона
- Онлайн-психолог
- Юридическая помощь
- Страховка одна
- Страховка вторая
Если просто закрыть на это глаза и нажать кнопку «Оформить», с вас спишут за все эти услуги — часто это 10+ тысяч рублей, если напихали всего, с чем вы согласились по невнимательности. По договору вы можете вернуть эти деньги.
Обман на фактический процент
У большинства МФО есть бесплатный период покрытия без комиссии или с минимальной комиссией. Обычно это 7–14–30 дней в зависимости от размера и сроков займа.
И у них в договорах есть пункт, что для досрочного погашения у вас есть период, условно, 14 дней, а далее вы можете обратиться в техническую поддержку, чтобы пересчитать фактический процент перед досрочным погашением.
Почему так? Как только завершается «бюджетный период», их система автоматически пересчитывает ваш долг с процентами за весь период займа — как будто бы вы им пользовались весь срок, а не фактический.
Вы можете перейти к оплате и заплатить больше, они будут только рады. Поэтому при досрочном погашении идём в чат и говорим: «Пересчитайте процент по факту использования».
Комиссии за перевод
Вот тут 99% МФО-шек получают свой жирный профит. Лишь у единиц прямая оплата без наценки.
Модель «первый займ бесплатный без процентов» правдива, но когда вы будете его оплачивать, то увидите следующую картину: «Комиссия за оплату 1000+ рублей через банк-партнёр». Бесплатно — идите на почту или отправляйте по реквизитам, или воспользуйтесь сторонним сервисом.
«Бесплатными» методами вы не воспользуетесь, потому что это риск просрочки — деньги не поступают моментально. И эти методы у них висят, чтобы не нарушать закон.
Обращаться ли в МФО?
По возможности никогда. Пытайтесь максимально решить вопросы без них. Но если вы всё же обратились — вот что важно знать заёмщику МФО:
1. Не корите себя. У каждого своя жизненная ситуация. Вы не одиноки. Не стыдитесь этого — ну, как минимум, минимизируйте это состояние. МФО — это инструмент. Иногда он действительно может помочь «переиграть» срочные вопросы.
2. Ищите скрытые дополнительные услуги. Они 100% будут у 99% МФО. Если где-то пропустили — требуйте возврат средств за доп. услуги.
3. Просите пересчитать процент по факту использования средств (если срок более месяца).
4. Возвращайте деньги вовремя. Просрочка по стандартному кредиту от банка сильно безопаснее (если небольшой срок), чем просрочка перед МФО даже на несколько дней.
Желаю вам, чтобы у вас никогда не было в жизни случаев, когда придётся прибегнуть к помощи МФО-шек. И желаю закрыть все долги и выбраться из этой кабалы без необходимости обращаться к услугам банкротства.